有銀行已準(zhǔn)備超140種“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品，預(yù)計(jì)最快10月中旬發(fā)售
? ? ? ?醞釀一年多的粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”終于來(lái)了！9月10日，北京、廣州、香港、澳門四地連線，同時(shí)啟動(dòng)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”，首批產(chǎn)品將于近期落地。?
? ? ? ?下午4時(shí)，廣東召開(kāi)粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”新聞發(fā)布會(huì)，發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)實(shí)施細(xì)則》，南方日?qǐng)?bào)、南方+記者將對(duì)發(fā)布會(huì)進(jìn)行全程滾動(dòng)直播，同時(shí)，第一時(shí)間跟進(jìn)金融機(jī)構(gòu)籌備情況。晚上8時(shí)，“289財(cái)經(jīng)課堂”將邀請(qǐng)銀行機(jī)構(gòu)代表直播連線，與大家聊聊“跨境理財(cái)通”投資，敬請(qǐng)期待。>>>大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”啟動(dòng)啦！誰(shuí)能買？怎么買？去哪買？>>>
?
廣州分場(chǎng)
人民銀行廣州分行副行長(zhǎng)蘇赟：
“跨境理財(cái)通”有五大創(chuàng)新制度安排
? ? ? ?按照“統(tǒng)籌協(xié)調(diào)、穩(wěn)步推進(jìn)、安全便利、風(fēng)險(xiǎn)可控”的原則，“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)作出多項(xiàng)創(chuàng)新制度安排，在守好跨境金融風(fēng)險(xiǎn)底線的基礎(chǔ)上，最大程度地優(yōu)化金融服務(wù)體驗(yàn)。
? ? ? ?一是“跨境理財(cái)通”的業(yè)務(wù)辦理流程對(duì)于投資者十分“友好”。為最大限度地提高投資者業(yè)務(wù)辦理效率，“跨境理財(cái)通”支持線上簽約、代理見(jiàn)證開(kāi)戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、遠(yuǎn)程購(gòu)買產(chǎn)品，基本能實(shí)現(xiàn)全流程遠(yuǎn)程辦理。同時(shí)，我們鼓勵(lì)銀行優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，讓內(nèi)地和港澳居民能夠享受更加便利、快捷的跨境金融服務(wù)。
? ? ? ?二是粵港澳三地銀行在個(gè)人跨境理財(cái)業(yè)務(wù)上能開(kāi)展全方位的合作。“跨境理財(cái)通”包含“北向通”和“南向通”。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，港澳投資者和大灣區(qū)內(nèi)地投資者可通過(guò)當(dāng)?shù)劂y行購(gòu)買對(duì)方銀行銷售的合資格投資產(chǎn)品。這樣，粵港澳三地銀行會(huì)在賬戶基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)系統(tǒng)、網(wǎng)點(diǎn)布局等硬件設(shè)施上進(jìn)行對(duì)接，在營(yíng)銷服務(wù)、業(yè)務(wù)規(guī)則、投訴處理等運(yùn)行規(guī)則上實(shí)現(xiàn)銜接，大灣區(qū)金融基礎(chǔ)設(shè)施“硬聯(lián)通”和規(guī)則機(jī)制“軟聯(lián)通”又將走“深”一步。可以說(shuō)，“跨境理財(cái)通”為大灣區(qū)金融業(yè)深度融合發(fā)展提供了一個(gè)示范。
? ? ? ?三是“跨境理財(cái)通”在防控金融風(fēng)險(xiǎn)方面有嚴(yán)密的機(jī)制安排。無(wú)論是“北向通”，還是“南向通”，投資者在購(gòu)買投資產(chǎn)品時(shí)均需在投資產(chǎn)品購(gòu)買地開(kāi)立投資戶、在資金匯出地開(kāi)立匯款戶。對(duì)投資戶與匯款戶之間建立資金閉環(huán)匯劃關(guān)系，加之對(duì)跨境資金實(shí)行總額度和單個(gè)投資者額度管理，能夠有效地防范跨境金融風(fēng)險(xiǎn)。
? ? ? ?四是“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)注重投資者權(quán)益保護(hù)。考慮到三地法律制度不同，投資者消費(fèi)習(xí)慣有差異，在業(yè)務(wù)試點(diǎn)中我們加強(qiáng)了與香港、澳門金融管理部門的協(xié)調(diào)合作，強(qiáng)化信息共享，建立糾紛解決機(jī)制，共同夯實(shí)投資者權(quán)益保護(hù)基礎(chǔ)，確保大灣區(qū)居民跨境投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)能獲得最大程度的權(quán)益保護(hù)。
? ? ? ?五是“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)統(tǒng)一使用人民幣結(jié)算。為便于個(gè)人投資者管理和識(shí)別銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，降低跨境交易環(huán)節(jié)的匯兌成本，“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)涉及的跨境結(jié)算均使用人民幣，資金兌換在離岸市場(chǎng)完成。
?
◎總額度1500億元如何分配？
? ? ? ?首先，1500億總額度是區(qū)分“南向通”和“北向通”方向分別對(duì)應(yīng)的額度。也就是說(shuō)，根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》第四十一條和四十二條，“南向通”凈流出額不得超過(guò)1500億，同理“北向通”凈流入額也不得超過(guò)1500億。其次，關(guān)于港澳不同地域的問(wèn)題。無(wú)論是“南向通”還是“北向通”，1500億元限額是香港和澳門地區(qū)共用的額度。這是因?yàn)椋瑑袅魅牖蛄鞒鲱~的計(jì)算均從境內(nèi)主體的角度進(jìn)行統(tǒng)計(jì)，境內(nèi)主體跨境匯入資金體現(xiàn)為“流入”，境內(nèi)主體跨境匯出資金體現(xiàn)“流出”。境外收付資金的地域劃分不影響總額的統(tǒng)計(jì)。
?
◎發(fā)生虧損后，100萬(wàn)個(gè)人額度能否重置？??
? ? ? ?雖然《實(shí)施細(xì)則》目前規(guī)定的投資產(chǎn)品屬于“低”至“中”風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，但這并不意味著投資沒(méi)有虧損，投資者應(yīng)根據(jù)“賣者盡責(zé)、買者自負(fù)”的原則，自行承擔(dān)相關(guān)虧損。如果出現(xiàn)100萬(wàn)額度全部虧損的極端情況，“跨境理財(cái)通”也沒(méi)有額度重置的安排，因?yàn)檫@樣實(shí)質(zhì)上已突破單個(gè)投資者100萬(wàn)額度的規(guī)定。這點(diǎn)對(duì)于“北向通”和“南向通”都是適用的。個(gè)人額度不能重置的考慮，對(duì)于個(gè)人額度的計(jì)算，以匯款戶匯出凈額為準(zhǔn)，技術(shù)上較好實(shí)現(xiàn)。
?
◎內(nèi)地、港澳銀行可單獨(dú)開(kāi)展“北向通”或“南向通”合作
? ? ? ?關(guān)于合作模式的問(wèn)題也是《實(shí)施細(xì)則》公開(kāi)征求意見(jiàn)階段市場(chǎng)較為關(guān)注的問(wèn)題。為滿足不同銀行的經(jīng)營(yíng)需求和業(yè)務(wù)場(chǎng)景安排，我們?yōu)閰⑴c銀行提供多種情景下的合作模式選擇。根據(jù)《實(shí)施細(xì)則》第七條，內(nèi)地代銷銀行可在香港、澳門分別選擇1家或多家銀行機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作；同樣地，內(nèi)地合作銀行也可分別與香港、澳門的1家或多家銀行進(jìn)行合作。同時(shí)，內(nèi)地銀行可以根據(jù)自身實(shí)際情況和業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，選擇僅作為代銷銀行或合作銀行，即可單獨(dú)開(kāi)展“北向通”或“南向通”業(yè)務(wù)，不強(qiáng)制要求“北向通”和“南向通”必須同時(shí)開(kāi)展。內(nèi)地銀行在提交的“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)試點(diǎn)備案材料中，也要對(duì)該問(wèn)題予以明確。
?
◎投資者如何維權(quán)？
? ? ? 《實(shí)施細(xì)則》第六章從港澳投資者權(quán)利、保護(hù)原則、信息保密、內(nèi)地金融機(jī)構(gòu)主體責(zé)任、糾紛處理和投資者保護(hù)工作機(jī)制等方面對(duì)港澳投資者權(quán)益保護(hù)做出規(guī)定。內(nèi)地代銷銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)港澳投資者業(yè)務(wù)咨詢及投訴處理的首要責(zé)任，暢通業(yè)務(wù)咨詢渠道，建立有效的投資者投訴處理機(jī)制，明確受理和處理投資者投訴的途徑、程序和方式。人民銀行廣州分行、人民銀行深圳市中心支行、廣東銀保監(jiān)局、廣東證監(jiān)局、深圳銀保監(jiān)局、深圳證監(jiān)局將建立健全投資者合法權(quán)益保護(hù)機(jī)制，聯(lián)合開(kāi)展對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行投資者權(quán)益保護(hù)義務(wù)情況的評(píng)估工作，引導(dǎo)、督促金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展金融知識(shí)及宣傳活動(dòng)，提高投資者對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的認(rèn)知能力、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)以及依法維權(quán)能力。
? ? ? ?當(dāng)港澳投資者與內(nèi)地代銷銀行發(fā)生業(yè)務(wù)糾紛，且雙方溝通協(xié)商無(wú)法達(dá)成一致意見(jiàn)時(shí)，可通過(guò)內(nèi)地代銷銀行的官方投訴渠道，向內(nèi)地代銷銀行或其上級(jí)機(jī)構(gòu)投訴。若內(nèi)地代銷銀行對(duì)港澳投資者投訴不予受理或者在一定期限內(nèi)不予處理，或者港澳投資者認(rèn)為內(nèi)地代銷銀行處理結(jié)果不合理的，可告知港澳投資者向內(nèi)地金融管理部門進(jìn)行投訴。其中，涉及理財(cái)產(chǎn)品的可按照中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)消費(fèi)投訴處理管理辦法》等相關(guān)規(guī)定向銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)投訴；涉及公開(kāi)募集證券投資基金的，按規(guī)定可向證券監(jiān)督管理部門舉報(bào)。涉及資金匯劃、額度管理、反洗錢和反恐怖融資及跨市場(chǎng)、跨行業(yè)的金融產(chǎn)品和服務(wù)的，可向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行進(jìn)行投訴。最后，港澳投資者還可以請(qǐng)求內(nèi)地依法設(shè)立的第三方機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解、向合法的仲裁機(jī)構(gòu)提請(qǐng)仲裁或向人民法院提起訴訟。
?
◎首批產(chǎn)品預(yù)計(jì)最快10月中旬發(fā)售
? ? ? ?人民銀行深圳市中心支行行長(zhǎng)邢毓靜介紹，《實(shí)施細(xì)則》發(fā)布后的30天，“跨境理財(cái)通”細(xì)則正式生效。10月10日開(kāi)始，內(nèi)地代銷銀行可以向人民銀行報(bào)備。報(bào)備結(jié)束完成之后，方可開(kāi)展業(yè)務(wù)。
? ? ? “跨境理財(cái)通”試點(diǎn)報(bào)備工作實(shí)行由人民銀行副省級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一受理和反饋的“單一窗口”工作機(jī)制。內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行首先應(yīng)完成“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的測(cè)試評(píng)估，確認(rèn)其自身業(yè)務(wù)系統(tǒng)已實(shí)現(xiàn)“跨境理財(cái)通”的賬戶綁定、資金閉環(huán)管理等技術(shù)安排。隨后，銀行應(yīng)按屬地監(jiān)管原則，按照《實(shí)施細(xì)則》第十三條所列材料，向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行提交經(jīng)銀行蓋章確認(rèn)的紙質(zhì)版和電子版報(bào)備材料各三份。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行牽頭確認(rèn)當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局、證監(jiān)局意見(jiàn)，若需銀行進(jìn)行材料補(bǔ)充或修改的，由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行向銀行進(jìn)行一次性告知。當(dāng)?shù)厝嗣胥y行將綜合當(dāng)?shù)劂y保監(jiān)局、證監(jiān)局的相關(guān)意見(jiàn)，及時(shí)通過(guò)官網(wǎng)公布已報(bào)備內(nèi)地代銷銀行和內(nèi)地合作銀行名單。
? ? ? ?關(guān)于銀行報(bào)備，在公開(kāi)征求意見(jiàn)階段有不少關(guān)于報(bào)備主體的疑問(wèn)，例如內(nèi)地銀行應(yīng)由總行還是其在廣州、深圳的省級(jí)分支機(jī)構(gòu)報(bào)備，是否分別向人民銀行廣州分行、深圳中支報(bào)備等，在此我們也對(duì)相關(guān)問(wèn)題進(jìn)行回應(yīng)。內(nèi)地銀行可以根據(jù)自身實(shí)際和內(nèi)部授權(quán)情況，自主決定報(bào)備主體的層級(jí)，可以由總行報(bào)備，也可以由分支機(jī)構(gòu)報(bào)備。據(jù)我們了解，大多數(shù)內(nèi)地銀行設(shè)有獨(dú)立的分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)深圳地區(qū)的業(yè)務(wù)，因此銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)開(kāi)展實(shí)際，按屬地監(jiān)管原則，分別向人民銀行廣州分行和深圳中支進(jìn)行報(bào)備。
?
◎“跨境理財(cái)通”暫不能投私募，將適時(shí)研究拓展試點(diǎn)投資產(chǎn)品范圍
? ? ? ?深圳證監(jiān)局局長(zhǎng)李至斌表示，試點(diǎn)初期，“北向通”投資產(chǎn)品主要是公募基金，主要考慮到公募基金符合資管新規(guī)且風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)價(jià)體系相對(duì)健全，可確保滿足《實(shí)施細(xì)則》投資范圍的要求，在風(fēng)險(xiǎn)防控和投資者權(quán)益保護(hù)等方面的規(guī)則體系也更為嚴(yán)格。待試點(diǎn)相對(duì)成熟、相關(guān)配套政策逐漸完善后，將審慎考慮進(jìn)一步與境內(nèi)外金融監(jiān)管部門溝通拓展試點(diǎn)投資產(chǎn)品范圍。對(duì)于發(fā)行“跨境理財(cái)通”基金產(chǎn)品的內(nèi)地公募基金管理人，應(yīng)當(dāng)滿足現(xiàn)行法規(guī)關(guān)于公募基金管理人的資質(zhì)要求。
?
◎投資者須開(kāi)“匯款戶”和“投資戶”
? ? ? ?蘇赟表示，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)辦理流程友好，支持線上簽約、代理見(jiàn)證開(kāi)戶、線上風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)等。
? ? ? ?對(duì)于港澳投資者，可以選擇在內(nèi)地開(kāi)立一個(gè)Ⅰ類賬戶或通過(guò)代理見(jiàn)證的方式開(kāi)立的一個(gè)Ⅱ類賬戶作為“北向通”的投資戶，該賬戶只能與一個(gè)其在境外（港澳地區(qū)）的賬戶進(jìn)行綁定。
? ? ? ?對(duì)于內(nèi)地投資者，只能選擇其內(nèi)地的一個(gè)Ⅰ類賬戶作為匯款戶。在投資戶的開(kāi)立方面，內(nèi)地投資者有3種選擇：一是僅在香港開(kāi)立一個(gè)投資戶；二是僅在澳門開(kāi)立一個(gè)投資戶；三是在香港、澳門各開(kāi)立一個(gè)投資戶，但這兩個(gè)投資戶共享100萬(wàn)投資額度。
? ? ? “跨境理財(cái)通”支持代理見(jiàn)證等開(kāi)立賬戶的方式。《細(xì)則》第三十二條已明確內(nèi)地合作銀行可代理港澳銷售銀行，為內(nèi)地投資者提供“南向通”投資戶見(jiàn)證開(kāi)戶服務(wù)。“北向通”方面，港澳投資者可選擇在內(nèi)地代銷銀行按現(xiàn)行制度規(guī)定開(kāi)立的內(nèi)地Ⅰ類銀行賬戶作為投資戶，也可選擇有業(yè)務(wù)資質(zhì)的銀行通過(guò)代理見(jiàn)證方式開(kāi)立的內(nèi)地Ⅱ類銀行賬戶作為投資戶。
?
◎銀行機(jī)構(gòu)不得進(jìn)行跨境銷售
? ? ? ?根據(jù)《公開(kāi)募集證券投資基金銷售機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》第二條，基金銷售是指為投資人開(kāi)立基金交易賬戶，宣傳推介基金，辦理基金份額發(fā)售、申購(gòu)、贖回及提供基金交易賬戶信息查詢等活動(dòng)。根據(jù)《理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品銷售管理暫行辦法》第二條，銷售主要是指以下行為：（一）以展示、介紹、比較單只或多只理財(cái)產(chǎn)品部分或全部特征信息并直接或間接提供認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回服務(wù)等方式宣傳推介理財(cái)產(chǎn)品；（二）提供單只或多只理財(cái)產(chǎn)品投資建議；（三）為投資者辦理產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)和贖回；（四）銀保監(jiān)會(huì)認(rèn)定的其他業(yè)務(wù)活動(dòng)。《實(shí)施細(xì)則》中關(guān)于“實(shí)質(zhì)性銷售”的概念可參照上述規(guī)定掌握。
?
◎設(shè)定個(gè)人投資限額100萬(wàn)元，凸顯政策公平
? ? ? ?對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)涉及的跨境資金流動(dòng)實(shí)施總額度管理，是探索資本項(xiàng)目人民幣可兌換的實(shí)踐與嘗試。主要考慮到前期已有長(zhǎng)期在大灣區(qū)工作生活的港澳居民在內(nèi)地購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品，以近年來(lái)境內(nèi)9市銀行存續(xù)理財(cái)產(chǎn)品余額為基數(shù)，秉承試點(diǎn)初期穩(wěn)健起步、風(fēng)險(xiǎn)可控的原則，暫定總額度為1500億元。隨著試點(diǎn)的推進(jìn)和成熟，人民銀行將根據(jù)宏觀形勢(shì)適時(shí)通過(guò)宏觀審慎系數(shù)對(duì)總額度進(jìn)行調(diào)節(jié)。另外，設(shè)定單個(gè)投資者額度，主要是為了為防止少數(shù)資金雄厚的投資者占用較多額度。通過(guò)設(shè)定個(gè)人投資限額，讓更多的投資者享受政策紅利，凸顯政策的公平性。
?
◎“北向通”投資產(chǎn)品必須由理財(cái)公司發(fā)行
? ? ? 《實(shí)施細(xì)則》將理財(cái)產(chǎn)品范圍定為內(nèi)地理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品，主要是考慮到與資管新規(guī)等相關(guān)監(jiān)管規(guī)定的銜接問(wèn)題。目前資管新規(guī)過(guò)渡期尚未結(jié)束，不少銀行機(jī)構(gòu)自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品中尚有老產(chǎn)品存續(xù)。為確保面向港澳發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品均為符合資管新規(guī)、打破剛兌的理財(cái)產(chǎn)品，確保“跨境理財(cái)通”相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)可控，保護(hù)投資者合法權(quán)益，同時(shí)為鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)積極推動(dòng)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展和理財(cái)公司建設(shè)，因此未將銀行自營(yíng)理財(cái)產(chǎn)品納入“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品范圍。
香港分場(chǎng)
香港金管局：“南向通”只能以人民幣“進(jìn)出境”，以個(gè)人名義投資
? ? ? ?在9月10日發(fā)布的“南向通的監(jiān)管要求”中，香港金管局規(guī)定，參與南向通的投資者須符合內(nèi)地監(jiān)管機(jī)構(gòu)訂明的條件。南向通的投資者必須以其個(gè)人名義作投資，并不接受以聯(lián)名形式或公司客戶作投資，亦不可授權(quán)第三方操作其戶口。
? ? ? ?香港金管局表示參與南向通的內(nèi)地投資者資格由內(nèi)地伙伴銀行負(fù)責(zé)核實(shí)，香港銀行須得到其合作的內(nèi)地伙伴銀行確認(rèn)投資者的資格，以及評(píng)估該投資者不屬于弱勢(shì)社群客戶后，方可視該客戶為南向通合資格投資者。
? ? ? ?這份監(jiān)管要求規(guī)定，無(wú)論該投資者是否已持有該香港銀行的戶口，均應(yīng)在該香港銀行另外設(shè)立新的投資戶口和有關(guān)結(jié)算戶口作為投資專戶，用作該投資者的南向通投資，以便有效地監(jiān)察投資專戶的資金匯劃情況及落實(shí)資金流動(dòng)死循環(huán)管理。
? ? ? ?香港金管局要求，南向通客戶須以見(jiàn)證開(kāi)戶方式申請(qǐng)開(kāi)立南向通下的投資專戶，即由內(nèi)地伙伴銀行核實(shí)客戶身分、驗(yàn)證身分證明文件及見(jiàn)證客戶協(xié)議的簽立；或親身前往有關(guān)的香港銀行申請(qǐng)開(kāi)立南向通下的投資專戶。
? ? ? ?每名合資格南向通投資者，在任何時(shí)候只能新開(kāi)立一個(gè)匯款專戶或指定其在同一內(nèi)地伙伴銀行持有的戶口作為匯款專戶，且只能開(kāi)立一個(gè)香港銀行投資專戶。香港銀行應(yīng)與其合作的內(nèi)地伙伴銀行采取相應(yīng)措施，確認(rèn)投資者未在其他香港銀行辦理南向通業(yè)務(wù)。該南向通投資專戶只能用作南向通下的投資用途，不能作為香港銀行的其他服務(wù)用途
? ? ? ?該要求規(guī)定，香港銀行須確保投資者的投資專戶只能與已配對(duì)的匯款專戶進(jìn)行跨境撥款或收款，及收取南向通下的投資收益。投資專戶的資金只能用作購(gòu)買合資格的理財(cái)產(chǎn)品或原路匯回匯款專戶。除已配對(duì)的匯款專戶外，香港銀行須確保客戶不得把投資專戶的資金劃轉(zhuǎn)至其他賬戶(包括非香港的賬戶)，不得從投資專戶提取現(xiàn)鈔，不得把投資專戶的資產(chǎn)作質(zhì)押、杠桿、保證等用途。
? ? ? “南向通”要求須以人民幣進(jìn)行跨境匯款，既所有在匯款專戶和投資專戶之間的跨境匯款，必須以人民幣進(jìn)行。
? ? ? ?通過(guò)南向通由內(nèi)地匯出的資金受總額度限制。香港金管局規(guī)定，南向通總額度暫定為1500億元人民幣，額度使用情況由中國(guó)人民銀行廣州分行和深圳市中心支行在每個(gè)工作 日通過(guò)官方網(wǎng)站公布。
? ? ? ?監(jiān)管要求表示，“南向通”每名投資者的個(gè)人額度為100萬(wàn)元人民幣。南向通的合資格理財(cái)產(chǎn)品包括：經(jīng)銷售該產(chǎn)品的香港銀行評(píng)定為“低”風(fēng)險(xiǎn)至“中”風(fēng)險(xiǎn)及“非復(fù)雜” 的、在香港注冊(cè)成立并經(jīng)香港證監(jiān)會(huì)認(rèn)可的基金、債券、存款及人民幣、港元和外幣存款。
?
機(jī)構(gòu)動(dòng)態(tài)
?
? ? ? ?粵港澳大灣區(qū)“跨境理財(cái)通”是首個(gè)專為個(gè)人投資者設(shè)立的互聯(lián)互通機(jī)制。當(dāng)前，首批產(chǎn)品面世。面對(duì)粵港澳大灣區(qū)強(qiáng)勁的市場(chǎng)需求，各家商業(yè)銀行已摩拳擦掌許久，不少機(jī)構(gòu)表示已準(zhǔn)備就緒，將全力保證“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)順利落地。
◎恒生銀行：已準(zhǔn)備超140種“跨境理財(cái)通”產(chǎn)品
? ? ? ?恒生銀行（中國(guó)）有限公司副董事長(zhǎng)兼行長(zhǎng)宋躍升表示，針對(duì)“跨境理財(cái)通”，恒生已經(jīng)準(zhǔn)備就緒,包括建立和優(yōu)化線上線下服務(wù)渠道、強(qiáng)化產(chǎn)品選擇和市場(chǎng)分析，預(yù)計(jì)在“跨境理財(cái)通”開(kāi)通初期可為“南向通”客戶提供超140種涵蓋不同資產(chǎn)及市場(chǎng)的基金、債券、港幣及外幣存款產(chǎn)品。
◎交通銀行：全力保證“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)落地
? ? ? ?記者從交通銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人處了解到，針對(duì)“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)，該行早在2019年2月國(guó)務(wù)院發(fā)布《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》時(shí)，就密切關(guān)注粵港澳金融市場(chǎng)互聯(lián)互通機(jī)制建設(shè)的政策進(jìn)展。2020年6月29日“跨境理財(cái)通”試點(diǎn)公告發(fā)布后，該行第一時(shí)間成立籌備工作組，嚴(yán)格按照監(jiān)管要求，從投資者利益及服務(wù)體驗(yàn)出發(fā)，全面梳理并完成系統(tǒng)搭建、制度建設(shè)、服務(wù)流程、消保風(fēng)控等各項(xiàng)籌備工作，全力保證“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)落地及順利開(kāi)展。
◎中國(guó)銀行廣東省分行：配置專業(yè)跨境經(jīng)理隊(duì)伍 全力支持業(yè)務(wù)落地?
? ? ? ?中國(guó)銀行廣東省分行行長(zhǎng)李瑞強(qiáng)表示，該行聯(lián)合中銀香港和澳門分行共同推進(jìn)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)試點(diǎn)各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，目前在系統(tǒng)搭建、產(chǎn)品銷售、人員培訓(xùn)、跨境服務(wù)對(duì)接和投資者保護(hù)等方面已全面準(zhǔn)備就緒，大灣區(qū)各市機(jī)構(gòu)已做好跨境金融中心和跨境特色網(wǎng)點(diǎn)布局，配置專業(yè)的跨境經(jīng)理隊(duì)伍，全力支持跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)落地實(shí)施。
◎匯豐銀行：借鑒參與滬港通等經(jīng)驗(yàn)進(jìn)一步完善了機(jī)制建設(shè)
? ? ? ?匯豐粵港澳大灣區(qū)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理陳慶耀表示，在過(guò)去一年多的時(shí)間里，該行進(jìn)一步投資數(shù)字渠道、系統(tǒng)建設(shè)，并借鑒此前參與滬港通、深港通以及債券通等的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步完善業(yè)務(wù)流程、額度管理、跨境風(fēng)險(xiǎn)防范以及投資者權(quán)益保障等方面的管理機(jī)制。同時(shí)，加強(qiáng)了網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等數(shù)字渠道建設(shè)。該行已對(duì)跨境開(kāi)戶、支付、結(jié)算等系統(tǒng)進(jìn)行了多輪測(cè)試，也對(duì)兩地服務(wù)團(tuán)隊(duì)進(jìn)行了多次培訓(xùn)，在人手、設(shè)施、系統(tǒng)、產(chǎn)品及服務(wù)等各方面已準(zhǔn)備就緒，將積極爭(zhēng)取成為首批為提供跨境理財(cái)通服務(wù)的銀行。
◎工行：積極做好“跨境理財(cái)通”開(kāi)辦各項(xiàng)準(zhǔn)備
? ? ? ?工商銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)落地后，將有利于促進(jìn)粵港澳大灣區(qū)居民個(gè)人跨境投資便利化，是支持粵港澳大灣區(qū)建設(shè)、推進(jìn)內(nèi)地與香港澳門金融合作的又一重要舉措。
? ? ? ?工商銀行充分發(fā)揮灣區(qū)境內(nèi)外一體化服務(wù)優(yōu)勢(shì)，組織粵深港澳機(jī)構(gòu)提前準(zhǔn)備制度規(guī)程、系統(tǒng)研發(fā)、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)防控、投資者保護(hù)等工作。工行跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)將嚴(yán)格遵循政策要求，按照“專戶管理、資金閉環(huán)、用途可控、手續(xù)便捷”思路，整合集團(tuán)經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新建立跨境理財(cái)服務(wù)機(jī)制，支持大灣區(qū)居民通過(guò)工行灣區(qū)機(jī)構(gòu)一體化服務(wù)，實(shí)現(xiàn)客戶雙向跨境購(gòu)買金融理財(cái)產(chǎn)品。
◎廣發(fā)銀行：努力提升“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)整體競(jìng)爭(zhēng)力
? ? ? ?廣發(fā)銀行總行財(cái)富管理及私人銀行部陳若鵬總經(jīng)理表示，廣發(fā)銀行于2020年8月成立專項(xiàng)工作組積極布局"跨境理財(cái)通"業(yè)務(wù)開(kāi)辦，目前在系統(tǒng)開(kāi)發(fā)、制度建設(shè)、產(chǎn)品銷售、投資者權(quán)益保護(hù)等方面均已準(zhǔn)備就緒，后續(xù)將積極研判境內(nèi)外投資環(huán)境、客戶需求、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)等，不斷優(yōu)化創(chuàng)新產(chǎn)品及客戶體驗(yàn)，提升廣發(fā)銀行“跨境理財(cái)通”業(yè)務(wù)整體競(jìng)爭(zhēng)力。
◎澳門國(guó)際銀行：為開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作
? ? ? ?自2020年6月29日以來(lái)，該行依托境內(nèi)外一體化獨(dú)特優(yōu)勢(shì)，聯(lián)合廈門國(guó)際銀行集團(tuán)其他機(jī)構(gòu)，發(fā)揮深耕大灣區(qū)發(fā)展豐富經(jīng)驗(yàn)，迅速啟動(dòng)并積極推進(jìn)跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)籌備工作。目前，該行已搭建起完善的業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，建立起完備的業(yè)務(wù)制度和流程，配置充足資源，嚴(yán)格遵守監(jiān)管部門要求，為開(kāi)展跨境理財(cái)通業(yè)務(wù)做好各項(xiàng)準(zhǔn)備工作。
?
【記者】唐柳雯 黎華聯(lián) 陳穎 唐子湉
打印本文
關(guān)閉窗口